Hợp đồng bảo hiểm “mồ côi”: người tư vấn nghỉ rồi, bạn nên làm gì?

“Hợp đồng mồ côi” không phải thuật ngữ pháp lý.

Điều quan trọng nhất cần biết:

Người tư vấn nghỉ việc không tự động làm hợp đồng của bạn mất hiệu lực.

Hợp đồng là thỏa thuận giữa khách hàng và doanh nghiệp bảo hiểm.

Tuy nhiên, khi không còn người đồng hành, gia đình dễ bỏ sót một số việc quan trọng.

4 dấu hiệu hợp đồng đang “mồ côi”

• Bạn không liên lạc được với người tư vấn cũ.
• Đã lâu không ai cùng bạn xem lại quyền lợi.
• Bạn không nhớ ngày đóng phí hoặc các quyền lợi đang có.
• Khi người nhà nhập viện, bạn không biết nên liên hệ ai trước.

Nếu gặp từ hai dấu hiệu trở lên, đây là lúc nên mở hợp đồng ra kiểm tra.

Hợp đồng “mồ côi” có rủi ro gì?

Rủi ro đầu tiên là bỏ lỡ thông tin.

Số điện thoại, email hoặc địa chỉ cũ có thể khiến bạn không nhận được thông báo quan trọng.

Tiếp theo là hiểu sai quyền lợi.

Có gia đình đang có quyền lợi nhưng không biết.

Cũng có trường hợp nghĩ mình được bảo vệ trong một tình huống mà hợp đồng thực tế không quy định như vậy.

Rủi ro lớn khác là hủy hợp đồng khi chưa hiểu.

Tùy sản phẩm và thời điểm, giá trị nhận lại khi hủy có thể khác số phí đã đóng.

Nếu sau này muốn tham gia một hợp đồng mới, tuổi và tình trạng sức khỏe cũng đã thay đổi, hồ sơ có thể phải được thẩm định lại.

5 việc nên làm

1. Tìm lại toàn bộ hợp đồng

Ưu tiên quyền lợi, thời hạn, loại trừ và các sản phẩm bổ trợ.

2. Kiểm tra tình trạng hiệu lực

Dùng kênh chính thức của doanh nghiệp bảo hiểm: ứng dụng, tổng đài hoặc văn phòng.

3. Cập nhật thông tin

Kiểm tra số điện thoại, email, địa chỉ và người thụ hưởng.

4. Đọc lại quyền lợi

Bạn có thể tự làm theo hướng dẫn: Tự kiểm tra quyền lợi bảo hiểm.

Hoặc nhờ người cùng đọc: Rà soát hợp đồng bảo hiểm.

5. Đừng vội hủy

Trước khi hủy, hãy biết rõ:

• Bạn đang có gì.
• Bạn sẽ mất quyền lợi nào.
• Giá trị hợp đồng hiện tại ra sao.
• Nếu tham gia lại thì điều kiện hiện tại của bạn thế nào.

Có cần mua một hợp đồng mới không?

Không có câu trả lời chung.

• Có hợp đồng cũ vẫn đang rất phù hợp.
• Có trường hợp chỉ cần cập nhật thông tin.
• Có trường hợp sau khi đọc mới nhận ra nhu cầu hiện tại đã thay đổi.

Quyết định chỉ nên được đưa ra sau khi hiểu hợp đồng hiện tại.

Xem một trường hợp thực tế: một hợp đồng “mồ côi” suýt bị hủy.

Câu hỏi thường gặp