Thủ tục yêu cầu quyền lợi bảo hiểm: nên làm gì từ lúc phát sinh sự kiện?

Khi gia đình có người nằm viện hoặc phát sinh sự kiện bảo hiểm, việc đầu tiên không phải là cố nhớ toàn bộ hợp đồng.

Hãy đi từng bước.

Bước 1: Kiểm tra quyền lợi liên quan

Trước tiên, xác định:

• Hợp đồng còn hiệu lực không?
• Sự kiện đang xảy ra liên quan đến quyền lợi nào?
• Quyền lợi đã hết thời gian chờ chưa?
• Có điều khoản loại trừ nào cần lưu ý?

Nếu chưa biết đọc ở đâu, bạn có thể xem: Tự kiểm tra quyền lợi bảo hiểm, Thời gian chờ, Điều khoản loại trừ.

Bước 2: Giữ lại hồ sơ từ đầu

Đây là việc rất quan trọng.

Tùy từng trường hợp, các chứng từ có thể gồm:

• Giấy ra viện.
• Chẩn đoán.
• Chỉ định điều trị.
• Kết quả xét nghiệm hoặc chẩn đoán hình ảnh có liên quan.
• Bảng kê chi phí.
• Hóa đơn, chứng từ hợp lệ.
• Đơn thuốc.
• Giấy tờ xác nhận sự kiện.

Không phải hồ sơ nào cũng cần tất cả những giấy tờ trên.

Hãy kiểm tra yêu cầu chính thức của doanh nghiệp bảo hiểm đối với quyền lợi cụ thể.

Bước 3: Hoàn thiện biểu mẫu yêu cầu

Doanh nghiệp bảo hiểm thường có mẫu yêu cầu riêng.

Bạn cần khai thông tin chính xác và thống nhất với hồ sơ y tế hoặc tài liệu liên quan.

Nếu chưa rõ một mục, nên hỏi trước thay vì tự đoán.

Bước 4: Nộp hồ sơ đúng kênh

Tùy doanh nghiệp, hồ sơ có thể được tiếp nhận qua:

• Ứng dụng.
• Cổng khách hàng.
• Văn phòng.
• Bưu điện.
• Hoặc các kênh khác do doanh nghiệp công bố.

Hãy ưu tiên kênh chính thức và lưu lại bằng chứng đã nộp hồ sơ.

Tuy vậy, thực tế không nên để hồ sơ quá lâu.

Chuẩn bị sớm thường giúp việc kiểm tra chứng từ dễ dàng hơn.

Bước 5: Theo dõi và bổ sung khi được yêu cầu

Sau khi tiếp nhận, doanh nghiệp có thể yêu cầu bổ sung tài liệu nếu hồ sơ chưa đủ.

Khi nhận yêu cầu bổ sung:

• Đọc kỹ từng mục.
• Bổ sung đúng tài liệu.
• Giữ lại bản sao.
• Theo dõi trạng thái qua kênh chính thức.

Luật hiện hành (Điều 31 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022) quy định việc trả tiền bảo hiểm thực hiện theo thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng; nếu hợp đồng không có thỏa thuận về thời hạn, thời hạn luật định là 15 ngày kể từ khi doanh nghiệp nhận đủ hồ sơ hợp lệ.

Nếu đang dùng bảo lãnh viện phí thì sao?

Bảo lãnh viện phí và yêu cầu hoàn trả sau điều trị là hai quy trình có thể khác nhau.

Nếu bệnh viện nằm trong mạng lưới và trường hợp đáp ứng điều kiện, một phần chi phí có thể được xử lý trực tiếp.

Đọc thêm: Bảo lãnh viện phí là gì? và Trang hỗ trợ bảo lãnh viện phí.

3 lỗi nên tránh

• ❌Làm mất hóa đơn hoặc chứng từ quan trọng.
• ❌Nghĩ rằng “đã có bảo hiểm” đồng nghĩa mọi chi phí đều được chi trả.
• ❌Chờ rất lâu mới kiểm tra hồ sơ.

Câu hỏi thường gặp