Bạn đã đóng bảo hiểm vài năm nhưng nếu có người hỏi: “Hợp đồng này đang bảo vệ gia đình những gì?”
Bạn có trả lời được ngay không?
Mục tiêu đầu tiên chỉ là: hiểu rõ hợp đồng mình đang có.
Khi rà soát hợp đồng, nên xem những phần nào?
Tôi thường cùng khách bắt đầu từ 5 nhóm thông tin.
1. Quyền lợi chính và quyền lợi bổ trợ
Xác định từng quyền lợi đang bảo vệ việc gì.
Nếu có quyền lợi sức khỏe, cần xem nội trú, ngoại trú, phẫu thuật, tiền phòng hoặc các quyền lợi liên quan được quy định thế nào.
2. Hạn mức bảo hiểm
Không chỉ đọc tên quyền lợi.
Bạn cần biết hạn mức mỗi năm, mỗi lần điều trị, tiền phòng mỗi ngày và phần đồng chi trả nếu hợp đồng có quy định.
3. Thời gian chờ
Có quyền lợi chưa thể sử dụng ngay sau ngày hiệu lực.
Bạn nên biết quyền lợi nào đã hết thời gian chờ và quyền lợi nào vẫn đang trong thời gian này. Đọc thêm: Thời gian chờ trong bảo hiểm là gì?
4. Điều khoản loại trừ
Đây là phần rất dễ bị bỏ qua.
Loại trừ cho biết những trường hợp hợp đồng không chi trả hoặc có giới hạn riêng.
5. Tình trạng hợp đồng
Kiểm tra:
- Hợp đồng còn hiệu lực không?
- Ngày đóng phí tiếp theo là khi nào?
- Số điện thoại và địa chỉ có còn đúng?
- Người thụ hưởng có cần cập nhật?
- Ai đang hỗ trợ hợp đồng?
Nếu lâu rồi bạn không liên lạc được với người tư vấn cũ, có thể đọc thêm: Hợp đồng bảo hiểm “mồ côi”.
Một buổi rà soát diễn ra như thế nào?
Bước đầu tiên, bạn chuẩn bị bộ hợp đồng đang có.
Nếu là bản điện tử, chỉ cần mở các phần quyền lợi và Quy tắc & Điều khoản.
Nếu trao đổi online, bạn có thể gửi những trang cần thiết và che thông tin giấy tờ tùy thân không liên quan.
Sau đó, tôi cùng bạn đọc theo thứ tự:
Những thuật ngữ khó hiểu sẽ được chuyển sang ngôn ngữ đời thường.
Cuối cùng, chúng ta đối chiếu hợp đồng với nhu cầu hiện tại của gia đình.
- Có những hợp đồng vẫn phù hợp và không cần thay đổi gì.
- Có hợp đồng cần cập nhật thông tin.
- Có trường hợp gia đình nhận ra một nhu cầu chưa được bảo vệ.
Biết được điều đó không đồng nghĩa với việc phải mua thêm ngay.
Rà soát xong, bạn nên có được gì?
Ít nhất, bạn cần trả lời được:
- Gia đình đang có những quyền lợi nào.
- Mỗi quyền lợi dùng trong tình huống nào.
- Những giới hạn hoặc loại trừ quan trọng.
- Khi nào cần đóng phí.
- Khi có việc thì gọi cho ai và chuẩn bị giấy tờ gì.
Tốt nhất, hãy tóm tắt những thông tin này vào một trang và để cả vợ/chồng đều biết nó nằm ở đâu.
Nếu muốn tự làm trước, xem hướng dẫn: Tự kiểm tra quyền lợi bảo hiểm đang có.
Câu hỏi thường gặp
Rà soát hợp đồng có phải mua thêm không?
Có rà soát được hợp đồng của doanh nghiệp khác không?
Tôi phải gửi toàn bộ hợp đồng không?
Bao lâu nên xem lại hợp đồng?
Tôi tự đọc mà vẫn không hiểu thì sao?
Có thể bạn quan tâm