Tự kiểm tra quyền lợi bảo hiểm trong 4 bước ngay tại nhà

Mục tiêu sau khi kiểm tra là trả lời được ba câu:

• “Tôi đang được bảo vệ trước điều gì?”
• “Có giới hạn hoặc loại trừ nào cần nhớ?”
• “Khi cần sử dụng quyền lợi, tôi phải làm gì?”

Bước 1: Tìm đủ bộ giấy tờ

Trước tiên, gom các tài liệu đang có:

• Giấy chứng nhận hoặc hợp đồng bảo hiểm.
• Quy tắc & Điều khoản của sản phẩm chính.
• Quy tắc & Điều khoản của các sản phẩm bổ trợ.
• Bảng minh họa quyền lợi nếu có.
• Thông báo phí gần nhất.

Nếu không còn bản giấy, hãy kiểm tra ứng dụng hoặc cổng thông tin của doanh nghiệp bảo hiểm.

Đừng chỉ đọc bảng minh họa.

Bảng minh họa giúp hình dung phương án, nhưng quyền lợi thực tế cần đối chiếu hợp đồng và Quy tắc & Điều khoản.

Bước 2: Đọc ba phần quan trọng nhất

Đầu tiên là quyền lợi.

• Hợp đồng chi trả trong những trường hợp nào?
• Số tiền hoặc hạn mức được quy định ra sao?

Tiếp theo là thời hạn.

• Hợp đồng bảo vệ đến khi nào?
• Đóng phí trong bao lâu?
• Ngày đến hạn tiếp theo?

Cuối cùng là loại trừ.

Đây là những trường hợp hợp đồng không chi trả hoặc có giới hạn riêng.

Chỉ ba nhóm này đã giúp bạn hiểu được bộ khung của hợp đồng.

Bước 3: Nếu có bảo hiểm sức khỏe, đọc sâu thêm

Hãy kiểm tra:

• Nội trú hay có cả ngoại trú?
• Hạn mức mỗi năm bao nhiêu?
• Tiền phòng giới hạn thế nào?
• Có đồng chi trả không?
• Thời gian chờ đã hết chưa?
• Có dịch vụ bảo lãnh viện phí hay không?

Nếu chưa rõ “thời gian chờ”, đọc: Thời gian chờ trong bảo hiểm là gì?

Nếu muốn hiểu cách bảo lãnh hoạt động: Bảo lãnh viện phí là gì?

Bước 4: Kiểm tra tình trạng hợp đồng

Một hợp đồng có quyền lợi tốt nhưng thông tin không được cập nhật vẫn có thể khiến gia đình lúng túng.

Kiểm tra:

• Hợp đồng còn hiệu lực không?
• Có kỳ phí nào đang đến hạn?
• Số điện thoại và email còn đúng?
• Người thụ hưởng hiện tại có phù hợp?
• Ai là người hỗ trợ hợp đồng?

Nếu người tư vấn cũ đã nghỉ và bạn không biết liên hệ ai, hãy đọc: Hợp đồng bảo hiểm “mồ côi”.

Hãy làm thêm một việc: tạo “tờ hướng dẫn cho gia đình”

Ghi lại trên một trang:

• Số hợp đồng.
• Tên người được bảo hiểm.
• Quyền lợi chính.
• Hạn mức sức khỏe.
• Ngày đóng phí.
• Kênh liên hệ doanh nghiệp bảo hiểm.
• Người cần gọi khi có việc.

Cất cùng giấy tờ quan trọng hoặc lưu nơi cả hai vợ chồng đều biết.

Một hợp đồng chỉ thực sự hữu ích khi gia đình biết nó tồn tại và biết dùng nó thế nào.

Khi nào nên nhờ người cùng đọc?

• Khi hợp đồng có nhiều sản phẩm bổ trợ.
• Khi bạn không tìm được Quy tắc & Điều khoản.
• Khi gia đình chuẩn bị nhập viện hoặc cần sử dụng quyền lợi.
• Hoặc trước khi bạn định hủy một hợp đồng đang có.

Trong những tình huống đó, đọc kỹ trước khi quyết định thường tốt hơn hành động vì cảm xúc.

Bạn có thể xem: Rà soát hợp đồng bảo hiểm.

Câu hỏi thường gặp